¿Cómo hacer una préstamo entre particulares?

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Si te interesa realizar un prestamo entre particulares, o adquirir uno, te será importante saber que actualmente se trata de una alternativa eficaz para conseguir una financiación bastante barata.

Es un mecanismo que se encuentra en auge y no es necesario que te preocupes si no sabes bien cómo gestionar uno correctamente, ya que lo largo de este artículo, te vamos a comentar todo lo referente hacia los préstamos entre familiares, los pasos para solicitarlo, los intereses del mismo, y cómo tributan. Puedes usar el préstamo para comprar una vivienda, unas vacaciones, realizar una reforma integral,etc…

Hay quienes quieren vender casa a inversores para obtener dinero rápido. Actualmente se puede vender casa online y otras te dicen «compramos tu herencia«.

Cómo hacer un préstamo entre particulares

Antes de comenzar siquiera a indagar un poco respecto a este tema, debemos hablar un poco acerca de los conceptos básicos referentes a este tema.

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Qué son los préstamos entre particulares o entre familiares

Gracias a que recientemente se han añadido diferentes mecanismos para solicitar préstamos de financiamiento a los bancos; esto se ha vuelto un gran problema con gestiones mucho más difíciles de realizar. Por lo que se ha visto en auge una operación denominada préstamos entre particulares.

Si no sabes qué es, te explicaremos brevemente. Ya que, consiste en prestar dinero entre personas físicas por medio de ciertas condiciones que se establecen; ya sea el tipo de interés (en caso de que exista) o el plazo de devolución del monto prestado.

Estos préstamos se basan en la confianza que hay entre ambas partes y suele realizarse comúnmente entre amigos y familiares.

Aunque no lo creas, esta operación se encuentra regulada por la Ley del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados, y es considerado un préstamo y depósito en efectivo exento de impuesto.

Características de los préstamos entre particulares

Como una transacción del tipo legal, ella cuenta con las siguientes características:

  • Se trata de un acuerdo basado en la confianza entre ambas partes
  • Acarrea consecuencias por impago
  • Es probable que incluya algún tipo de interés a pagar y comisiones, sin embargo, esto no es algo completamente obligatorio
  • Se establece un plazo de pago
  • El prestatario no es una entidad bancaria sino una persona física familiar amigo o conocido
  • El acuerdo realizado sobre un documento formal

Ya sabiendo en qué consiste este tipo de préstamo, vamos a comentar ahora cómo solicitarlo.

Pasos para pedir un préstamo a una persona particular

A pesar de que este tipo de transacciones es solicitada directamente hacia la persona que quieres que te haga el préstamo, se requiere de seguir algunos pasos formales. Y de hecho, la petición se realiza por medio de escrito; igualmente te resumiremos aquí abajo los pasos pertinentes para pedir un préstamo formal a un familiar o amigo, y los datos que deben aparecer en el contrato.

  • Lo primero es indicar el lugar y la fecha donde se realiza el acuerdo
  • Hay que señalar los datos de identificación del prestamista y el prestatario
  • Se debe señalar la cantidad de dinero prestado
  • Hay que indicar los intereses aplicados, si es que existen; y si no existen también, hay que especificarlo
  • Se debe imprimir el plazo y la forma en la que se devolverá el dinero
  • El documento debe ser firmado por ambas partes
  • Hay que indicar expresamente que ambas partes están capacitadas legalmente para formalizar este trato
  • Finalmente, ten en cuenta que debes presentar el modelo 600 debidamente en la agencia tributaria, sin embargo, esta condición de préstamo familiar no es necesario pagar el impuesto

Cómo debe ser un contrato de préstamo entre particulares

Condiciones

Las condiciones deben quedar totalmente claras, así se evitan errores y problemas con cualquiera de las partes involucradas.

Cláusulas

Naturalmente este tipo de documento legal debe llevar cláusulas, un ejemplo de una de ellas puede ser: la devolución del capital y del interés el prestatario se obliga frente al prestamista a devolver el capital involucrado durante el préstamo concierto interés anual pactado por ambas partes de tal porcentaje siendo este pagadero dicho interés por periodos vencidos de tanto tiempo puede ser mensual trimestral semanal o anual.

Los plazos

El capital que se ha visto involucrado durante el préstamo debe devolverse en un determinado plazo de tiempo. Se comienza a contar desde el día de la firma del contrato de prestamo entre particulares.

Datos personales

Todos los datos personales deben aparecer, tanto los del prestamista y como los del prestatario. Entre ellos podemos comentar el nombre, la dirección, DNI, firma, entre otros.

Hacienda

Naturalmente, la Agencia Tributaria debe reconocer la existencia del préstamo, pese a no estar sujeto a tributación alguna.

Ya con esto sabemos cómo solicitar un préstamo un amigo familiar, sin embargo, ¿Qué más debemos saber?

Los intereses dentro de este tipo de préstamos

Frecuentemente, cuando prestamos dinero, hay que devolver la cantidad más unos intereses. Pero en este caso no suele ser así; tenemos por un lado que del código civil no establece la obligación de cobrar interés en los préstamos entre familiares. Ya que, esto puede ser gratuito o se puede pactar la aplicación de intereses dependiendo de las partes. Sea cuál sea el caso, es necesario especificar en el contrato que se trata de un préstamo con o sin intereses.

Cómo tributan los préstamos entre familiares

Hay cierto punto importante en la tributación de estos préstamos te diremos algunos de ellos.

  • Ellos se ríen por el impuesto sobre transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados, sin embargo, no están obligados a su tributación
  • El prestatario está en la obligación de liquidar el impuesto mediante el modelo 660, el contrato original del préstamo, una copia simple, y los documentos que acrediten el cumplimiento, con los requisitos para acceder a un beneficio fiscal
  • El plazo establecido para la liquidación del impuesto es de un mes desde que se firma el crédito
  • En caso de que no tenga aval la base imponible a declarar, es el importe del préstamo, sin embargo, si cuenta con garantía esta coincide con el importe de la obligación

Si la persona que presta el capital cobra por hacerlo tiene que declarar los beneficios a la agencia tributaria como rendimiento del capital mobiliario. También puedes optar por una empresa, como nosotros, que compramos tu casa.

Formas de evitar problemas con hacienda sobre tu préstamo

No es necesario que te preocupes si desconoces sobre este tipo de transacciones, y es la primera vez que vas a realizar un préstamo entre familiares o amigos. Sin importar de la parte en la que te encuentres, seas prestamista o prestatario, igualmente te vamos a dar algunos consejos para evitar los problemas con Hacienda.

Intereses

Se debe dejar claro de antemano si se empleará el cobro de intereses o no, ya que de esta forma puedes ahorrarte muchos problemas.

Acreditación

Es común no realizar un documento con la cantidad prestada cuando se trata de personas con fuertes lazos de amistad, pero es totalmente recomendable hacerlo.

Aprobación

Es necesario probar la existencia del préstamo y debe ser realizado quién alega se ha prestado el dinero en consonancia con el artículo 217 de la ley de enjuiciamiento civil.

Liquidación

El préstamo debe liquidarse por medio del modelo 600 estando exento de pago de impuesto. En caso de que no desees firmar ningún tipo de documento, ni pactar ningún tipo de acuerdo legal, deberías realizar el pago por medio de transferencia bancaria. Para dejar constancia de que se realizó la transacción de prestamo entre particulares.

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