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Antes de que el Euribor hiciera su aparición en el mercado hipotecario, las hipotecas tenían que calculares de cualquier manera, y lo hacían de forma bastante similar, a diferencia de lo que muchos creen. Así antes del nacimiento de este indicador tan popular, que apareció hace más de 10 años, al contratarse una hipoteca a plazos de tiempos relativamente leves (de 10 a 12 años), se utilizaba con mucha más frecuencia el tipo de interés fijo.

De esta forma para estas hipotecas contratadas a tipo variable había dos índices en España. Uno de ellos es el MIBOR (Madrid Interbank Offered Rate), el cual todavía, aunque muy poco, se continúa aplicando y se calcula con el tipo de interés interbancario que se aplica en el mercado de capitales de la capital española. Por otro lado estaba el índice CECA, el cual es exclusivo de la Confederación Española de Cajas de Ahorros. Por lo general la revisión solía ser de 6 o 12 meses. Antes del surgimiento del Euribor el indicador más usado con amplia diferencia era el MIBOR.

En la actualidad hay en el mercado hipotecario, además del Euribor, otros seis tipos de referencia variables reconocidos de manera oficial. Ellos son: el índice de Bancos, CECA, el de las Cajas, el del Conjunto de Entidades, el de los tipos de rendimiento interno de la Deuda pública y finalmente el propio MIBOR. De este último hay que aclarar que se continúa calculando para todos aquellos clientes que lo contrataron antes de 1999, aunque solo para ellos, ya que no se comercializa más.

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El Euribor, el indicador financiero más utilizado de todo el continente europeo, ha entrado en vigor hace varios años atrás, y en la actualidad se pueden vislumbrar sus beneficios y sus conflictos. En cuanto a las ventajas de este indicador hay que decir que siempre, excepto durante el 2008 (éopca de la fuerte crisis financiera), sus niveles de interés han estado por debajo de los tipos de interés oficiales. Sin embargo ese no es el único beneficio, ya que el Euribor traslada las bajas en los precios del dinero en cada una de sus revisiones, sea semestral o anual, a los préstamos hipotecarios. Igualmente esto es un arma de doble filo, ya que hace exactamente lo mismo con las subidas.

De cualquier manera también hay que hablar de sus desventajas. Es que el Euribor es mucho más volátil en lo que respecta a los tipos de intereses a largo plazo. Es que las cantidades de endeudamiento pueden modificarlo demasiado. Es por eso que hay que ser muy cautos con este tema ya que puede variar mucho, tal como ocurrió en julio de 2008 hasta julio del 2009, donde pasó de 5,393 por ciento a 1,412 por ciento.

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Como hemos explicado anteriormente el éxito del Euribor se debe más que nada a sus características propias. Es que este indicador es de muy fácil acceso y gran alcance, pero eso no es lo mejor que tiene. Es que se puede seguir diariamente su evolución y cambios de manera precisa, a la vez que se puede conocer su valor provisional al final de cada mes. Esto se debe a su procedimiento de cálculo, algo que lo dota de prestigio, lo que se suma a su carácter típico de ser un elemento exclusivamente europeo.

Es así que la Federación Bancaria Europea hace pública su tasa todos los días, aunque con algunas excepciones. Ni sábados ni domingos, ni días festivos establecidos por el Consejo de Gobierno del BCE en un calendario a largo plazo, sale el valor del Euribor. Todos los demás días se calcula haciendo el promedio de los tipos de interés para las operaciones entre las entidades de crédito más activas dentro del mercado interbancario. Para sacar su valor diario también se tienen en cuenta los depósitos en euros a plazo como mucho de 12 meses.

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Como hemos contado anteriormente el Euribor es un indicador al que todos le prestan atención, al menos los que tienen intereses hipotecarios en juego. Pero se trata de un indicador bast5ante complejo del que no todos conocen la totalidad de sus características. Por eso continuaremos con la explicación de cada uno de los puntos principales para poder conocer a fondo los detalles del Euribor.

Esta vez nos basaremos en el origen y el por que de este indicador. Es así que el Euribor ha nacido de la mano del propio euro, la moneda única que existe en la Unión Europea. El indicador entró en vigencia el día 30 de diciembre de 1998 (con valor del 4 de enero de 1999). Esto iba a ser durante un año el nuevo tipo de referencia oficial en el mercado de las hipotecas en reemplazo del criticado MIBOR. Con este indicador convivió durante el segundo semestre de 1999. Todo esto fue establecido el 29 de junio en la Circular del Banco de España (CBE) 7/1999. En la actualidad coexiste con varios indicadores, pero es, sin ningún tipo de duda, el más importante de todo el mercado financiero.

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Sin ningún tipo de duda el término Euribor se ha convertido en los últimos años en la palabra común a la que todos los que poseen una hipoteca o intereses en este ámbito, están atentos. Pero aún hay mucha gente que no termina de comprender bien de que se trata este indicador económico. De hecho la búsqueda en la web sobre este tema recibe miles de millones de visitas casi a diario, por lo que describiremos un poco que significa y como funciona este sistema.

Para comenzar explicaremos el significado terminológico del Euribor. Se trata de un acrónimo de Euro Interbank Offered Rate. Es un tipo de interés al cual las entidades financieras europeas se prestan (o al menos están dispuestas a hacerlo), fondos en euros entre sí a plazos más o menos cortos. Por lo general el promedio común a todos es de un año de lapso pero puede variar dependiendo de cada prestación.

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El denominado “boom” inmobiliario de hace muchos años atrás, ha dejado con la fuerte crisis económica mundial, muchísimas refinanciaciones de hipotecas, entre otras cosas, aunque más del 70 por ciento de los ciudadanos españoles que buscó un piso en su momento aún continúa con las ansias de compra. Más concretamente el 71,4 por ciento de las personas que tuvo intenciones de adquirir una vivienda antes, mantiene esa idea, más allá de las enseñanzas que os ha dejado la crisis. Esta cifra es bastante más superior al 44 por ciento que se registra e nivel continental en Europa, según “Barómetro Inmobiliario 2010” que realiza la red inmobiliaria Re/Max.

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